Στα «ρετιρέ» τα επιτόκια των δανείων, στα «υπόγεια» για τις καταθέσεις: Η τραπεζική κερδοσκοπία με αριθμούς

Το χαμηλότερο επιτόκιο καταθέσεων στην Ευρωζώνη δίνουν οι ελληνικές τράπεζες σύμφωνα με τα στοιχεία της ΕΚΤ, ακόμα και στις καταθέσεις προθεσμίας οι οποίες υποτίθεται ότι δίνουν υψηλότερη απόδοση.
Σήμερα οι καταθέσεις προθεσμίας των νοικοκυριών στην Ελλάδα αποδίδουν κατά μέσο όρο επιτόκιο 1,63%, καθώς οι ελληνικές τράπεζες δίνουν το χαμηλότερο επιτόκιο στην ευρωζώνη, ενώ το μέσο επιτόκιο σε όλες τις χώρες είναι σχεδόν διπλάσιο και φτάνει το 2,45%. To υψηλότερο επιτόκιο δίνουν οι τράπεζες στην Εσθονία με 3,12%, ακολουθεί η Ιταλία με 2,97% και η Φινλανδία με 2,78%.

Όπως φαίνεται και στο παρακάτω διάγραμμα, η Ελλάδα βρίσκεται στο άκρο δεξιά της κλίμακας με το χαμηλότερο επιτόκιο σε όλη την Ευρωζώνη.

ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ ΠΡΟΘΕΣΜΙΑΣ ΝΟΙΚΟΚΥΡΙΩΝ ΣΤΗΝ ΕΥΡΩΖΩΝΗ

Και το 1,63% είναι το επιτόκιο που δίνουν οι ελληνικές τράπεζες για τις καταθέσεις προθεσμίας, οι οποίες όμως είναι μόνο το 25% του συνόλου των καταθέσεων. Για τις υπόλοιπες καταθέσεις οι ελληνικές τράπεζες δίνουν πρακτικά μηδενικό επιτόκιο, αφού τα στοιχεία της ΕΚΤ δείχνουν ότι το μέσο επιτόκιο overnight (καταθέσεις όψεως κ.λπ) είναι 0,03%, ένα από τα χαμηλότερα στην Ευρωζώνη, όπως φαίνεται στο παρακάτω γράφημα.

Αυτό πρακτικά σημαίνει ότι τα χρήματα των Ελλήνων στις τράπεζες χάνουν την αξία τους επειδή ο πληθωρισμός αφαιρεί αγοραστική δύναμη, η οποία δεν αναπληρώνεται από την απόδοση(τον τόκο).

ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ OVERNIGHT ΣΤΗΝ ΕΥΡΩΖΩΝΗ



Τα στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας δείχνουν επίσης ότι οι ελληνικές τράπεζες άργησαν πολύ να ακολουθήσουν τις υπόλοιπες ευρωπαϊκές όταν εκείνες άρχισαν να ανεβάζουν τα επιτόκια ενώ η αύξηση των επιτοκίων που έγινε στη χώρα μας ήταν η μικρότερη.

Όπως φαίνεται και στο παρακάτω διάγραμμα, ενώ οι υπόλοιπες ευρωπαϊκές τράπεζες ξεκίνησαν να ανεβάζουν τα επιτόκια καταθέσεων από την Άνοιξη του 2022, ακολουθώντας τις κινήσεις της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, οι ελληνικές τράπεζες περίμεναν και ξεκίνησαν στα τέλη του 2023 με αρχές του 2024, ενώ και η αύξηση που έκαναν στη χώρα μας ήταν μικρότερη.

ΕΞΕΛΙΞΗ ΕΠΙΤΟΚΙΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ ΠΡΟΘΕΣΜΙΑΣ



Στα δάνεια, βέβαια, οι ελληνικές τράπεζες έκαναν ακριβώς το αντίθετο. Όπως φαίνεται και στο παρακάτω διάγραμμα, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων ήταν εξαρχής υψηλότερα κατά περίπου 2 ποσοστιαίες μονάδες από τον μέσο ευρωπαϊκό όρο, αλλά οι ελληνικές τράπεζες έσπευσαν να τα ανεβάσουν ακόμα περισσότερο από την Άνοιξη του 2022.

Αντίθετα, τώρα που έχει αρχίσει η μείωση των επιτοκίων, οι ελληνικές τράπεζες δεν… βιάζονται και τα κατεβάζουν με το πάσο τους.

ΕΞΕΛΙΞΗ ΕΠΙΤΟΚΙΩΝ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ



Η κατάσταση αυτή εξηγεί γιατί οι ελληνικές τράπεζες έχουν τα τρίτα ακριβότερα στεγαστικά δάνεια στην ευρωζώνη, αφού το μέσο επιτόκιο για ένα στεγαστικά δάνειο στην Ελλάδα είναι 3,80%, ενώ ο αντίστοιχος μέσος όρος στην ευρωζώνη είναι 3,09%, όπως φαίνεται και στο παρακάτω διάγραμμα.

ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ ΣΤΗΝ ΕΥΡΩΖΩΝΗ



Το συμπέρασμα είναι ότι με τις ελληνικές τράπεζες ο πελάτης είναι μονά-ζυγά χαμένος. Είτε θα παίρνει τον χαμηλότερο τόκο στην ευρωζώνη είτε θα πληρώνει τον ακριβότερο τόκο για τα δάνειά του.


Πηγή